美国人靠什么理财？
美国人和我们一样，也是靠工资、奖金、投资收益和房租来理财，只不过他们的收入结构和我们不一样而已。 1978年的《雇员退休收入保障法》规定，美国的养老金计划分为两个部分（401(k)计划和IRA计划），个人和企业分别按照一定比例缴纳，企业可以灵活选择购买年金的方式。
这个法案对美国的养老金制度产生了深远的影响，因为它的核心是“自愿”两个字——“你必须自愿地预先投资才能享受这些优惠”——它是建立在“美国人爱存钱”的基础上的。 事实上，除了收入较低的人群以外，大多数美国人确实乐意并能够提前储蓄，并且他们非常看重这些积蓄的安全。根据美联储的调查，在2008年的金融危机中，只有35%的美国人把他们的存款用于风险投资，而2000年这一数字还是65%；同时，401(k)等养老金计划在危机后的强劲增长也表明，人们仍然愿意投资。
另一个影响美国人理财观念的是1978年颁布的《国内税收法》，它明确规定了不同的收入阶段的个人所得税税率，以及允许的减税项和免税额。该法律还首次引入了“申报扣除额”的概念——即允许纳税人在缴纳税款前先减掉一部分收入或支出，这相当于在我国缴纳的“五险一金”，并在以后的收入中补齐。这些政策和税法改变了人们的消费和投资方式，鼓励人们为未来的支出做准备。
简言之，这种早投资、多积累的习惯和税收政策共同塑造了现在的美国社会。