贷款多长时间呆滞？
一、银行对不良资产的判定标准 银行的信贷资产，按照风险程度，一般分为5级，由低到高分别为：正常、关注、次级、可疑和损失。其中，前3级定义为不良贷款，后2级定义为损失贷款。 根据银监会的有关规定，不良贷款率以季末为准，应不超过10%；对于商业银行的资产质量指标，监管部门每年均会进行评估，并给出相应的结果，不良贷款这个指标是重点考核的内容之一。 对于商业银行而言，贷款投放都是经过严格审核的，在贷后的管理中也会进行监控，出现风险的概率是极低的。 但是，任何风险的出现都不是空穴来风，往往是由于一些特殊的原因导致贷款无法按时收回。一般来说，这些原因包括借款人经营失败、财务状况恶化、融资困难、缺乏还款意愿等。
二、借款人是否缺乏还款意愿 如何判断借款人的还款能力，这是非常重要的问题，也是银行一直探索的问题。 通常情况下，银行会先审查借款人的抵押物、质押物、担保人等情况，如果上述内容不存在明显瑕疵，则表明其偿债能力较强。还会通过调查借款人的财务报表，查看借款人在同一时段内的现金流量、资本充足性等情况，从而判断其偿还贷款本息的能力。 如果这些方式下得到的结论仍然不明确，银行就会考虑借款人的还款意愿。 通常来说，如果借款企业存在偷税漏税的情况，或者有转移财产、规避执行等行为，就表明其缺乏还款意愿。当然，对于个人贷款而言，若借款人不配合还贷，也不肯提供新的抵质押物，也可以认为其缺乏还款意愿。
三、借款合同违约责任条款 一般情况下，借款合同都会约定相关的违约责任，一旦债务人未按期还款，债权人即可依据合约要求债务人承担罚息、复利、违约金等责任。
四、催收与诉讼 银行对于不良资产的催收，一般来讲分为2个阶段，一个是内部催收，另一个是外部催收。 首先，银行内部的清收部门会对不良资产进行逐一梳理，区分不同性质的风险（如风险类别、单笔金额、期限），然后制定相应的方案进行催收。这一过程一般会持续3年左右的时间。 在此期间，银行有可能会采用电话催收、信函催收、委外催收等方式，督促借款人履行还本付息的义务。
需要注意的是，银行对外部催收是有时间限制的。根据《中华人民共和国公证法》第二十八条规定， 公证机构办理抵押登记手续，应当审查申请人提交的证明材料是否真实、合法、充分。