怎么投资养老金？
明确一点：商业养老保险是一种理财规划，而非简单的保险产品。 它是由保险公司设计的，提供被保险人在特定时期的一定的现金给付，或在规定期限累计给付一定金额的养老年金。 也就是说，购买商业保险充当养老金是可行的。 但是需要注意两点：
第一，买商业保险充当养老金的主要目的是实现财富的长期、安全和稳定增长；
第二，购买的商业保险的产品类型主要是养老保险。 目前市场上的养老保险大致可以分为4类：传统型养老保险、分红型养老保险、万能型养老保险和投连险产品。
1.传统型养老保险
这类养老保险的交费期和领取期都是固定的，一般在20年左右。投保人可以根据自己的实际需求选择不同的交费期间，一般分为5年、10年、20年和30年期交纳。
当投保人达到约定的退休年龄后，就可以开始领取养老金了，通常每月或者每年领一次。在养老金的领取上，一般是按月或按年度领取，有的产品还可以选择一次性领取。
优点是能够使投保人的资产获得稳定的增值；同时由于采用固定利率计息的方式，可以避免利率上涨带来的损失。
缺点是在中早期无法通过退保或减保获取资金，投资的风险全部由个人承担。
2.分红型养老保险
这种类型的养老保险除了享有传统型养老保险所具有的保障功能外，还有分红功能。一般来说，分红型的养老金产品，除了提供一定的养老金保障之外，还会将保费投资收益情况以“红利”的形式发放给用户，为用户提供额外的收益。 但需要注意的是，分红并不确定，有可能有，有可能没有，具体还是要看保险公司的经营状况。
3.万能型养老保险
万能型养老保险集投资和保障于一体。投保人支付一笔保费后，这笔钱将进入投资账户进行投资理财，同时，该笔资金的利息收入可用于抵缴下次缴纳的保费。
如果投资的收益大于保费，多余的部分则作为保险公司的利润。 随着投保人年龄的增长以及收入的实际增长，其所需要的养老金也是不断增长的，万能型养老保险可以有效地帮助投保人解决晚年生活所需要的现金流动问题。
4.投连险产品 投资连结型保险（ITC）属于新型的养老保险，它能够为客户带来更高的回报，但同时风险也比较大。