如何发展电子银行业务？
一、充分认识发展电子银行的重要性
发展电子银行，对于我国商业银行重塑业务流程，再造金融产品，扩展服务领域，提高竞争能力，是一个很有战略意义的选择。
当前，以信息技术革命为主导的新技术革命正在重塑人类文明的图景，推动人类社会迈向崭新的信息时代。经济、社会生活的各个领域都将发生巨大的变化。以互联网、移动通信网等为载体的现代通信网络将进一步与社会生活紧密结合，并深刻影响人们的思维方式、行为方式及生产、生活方式。在这一大背景下，我国全面建设小康社会的宏伟目标对银行支持经济、社会发展的地位和要求也提出了全新的挑战。“十一五”规划的制定中指出，要“优化金融体系结构，改善金融服务，建立适应完善社会主义市场经济要求、有效满足国民经济持续发展需要的金融体系，为实现全面建设小康社会目标提供更加有力的支持”。而现代电子信息技术已广泛渗入社会经济的各个领域，引起社会经济结构的深刻变革。如办公自动化、商业自动化，电子商务的日益兴盛等，整个社会经济像一条由一系列连锁反应构成的“信息链”，推动着经济的不断增长。
信息时代对银行发展的这种特殊要求，要求银行转变业务经营模式，充分认识到发展电子银行业务的必要性。发展电子银行业务，一是顺应信息技术革命的大势所趋；二是可以优化业务结构，拓宽业务空间；三是可以大幅减少不必要的流程，降低运营成本；四是可以有效防范风险；五是有利于塑造新的金融服务品牌，提高银行信誉和形象；六是有利于充分利用有限的银行人力资源。
二、积极稳妥地发展电子银行
必须认识到，电子银行业务在我国尚处于初级发展阶段，一些国家银行早已开发的电子银行服务功能，在国内银行中只是刚起步。在发展的过程中，不能盲目追求高、新、尖技术，而忘记增强银行的核心竞争力和对风险的控制能力是发展电子银行的宗旨；也不能脱离我国银行目前的实际出发，不考虑金融法规和内控制度，不能一味追求盈利而忽视风险；必须遵循电子银行的发展规律，积极稳妥地发展电子银行。
一是要加强电子银行的顶层设计。
即从银行全局的高度，用系统论的观点，从业务运作的各个环节全面、深层地审视电子银行建设，通盘考虑电子银行的发展战略、业务流程、技术选择、组织架构、人才培养等一切相关因素，使电子银行建设科学化、合理化。
二是要统一规划，合理布局，稳步推进。
发展各种类型的电子银行，要切实满足客户需求，选择那些风险小、利润大、效率高、成本低的项目先上马，并注意各种电子银行之间的相互支持、补充、融合。要把防范风险放在首位，并充分考虑电子银行的发展对内部管理和银行声誉等方面的影响。
三是要积极运用当代最先进的计算机多媒体技术。
现在许多银行已开发了移动银行业务，但还仅限于手机支付业务。而最先进的多功能电子银行终端已趋于成熟。如可以即时到账的多功能银行终端，已遍及金融办公自动化、企业办公自动化乃至家庭办公自动化的银行工具。它不仅可以满足商业在线支付、远程财务管理、个人理财、企业集团财务策划等金融业务需要，还可以满足证券在线交易、医疗、电子政务等社会服务需要。因为电子银行终端使用灵活，存取便捷，安全可靠，功能齐全，操作简便，维护方便，低成本，低门槛，高效益。将会广泛深入地改变人们的生产、生活方式，改变社会经济结构的组成和运行模式，是21世纪主流的金融工具，值得我国商业银行大力推广。
国内已有22家商业银行推出了自己的网上银行，还有一些银行没有开通网上银行，但已经开始从事网上银行开发工作。中国的网上银行还不成熟，它的发展方向应是既与国际接轨，又能适应中国国情。如在国外，网上银行一般仅提供信息处理服务及相关产品，而不涉及资金清算。我国电子银行发展初期不妨可以此为目标，但不必一步到位，毕竟国外开发网上银行已有几十年的历史。
发展电子银行，要逐步建立符合现代企业制度要求的银行机构。一是建立适应发展电子银行需要的组织架构。按照“统一领导、分级管理、权责分清、协同作战”的体系，形成横向到边、纵向到底的组织网络。二是建立相应的审批授权体系，落实部门职责，完善授权机制。三是对需要规范的业务流程，要尽快进行重组，优化业务流程。
四是加快培养人才。建设一支懂技术、会管理、能操盘的金融科技队伍，是搞好电子银行的重要前提。对现有职工要及时进行相应的培训，并注意吸收引进高新人才，特别是综合评估专家、产品研发专家、电脑软件开发人才及网络技术人才。