夸客金融贷款合法吗？
从法律层面来探讨这个行为是否合法。 根据《合同法》第二百一十一条规定：自然人之间的借款合同对利率有约定的，遵照约定；没有约定的，参照银行同期贷款利率。 由此可以得出结论，如果借贷双方约定了利息，并且该利息的计算标准低于中国人民银行同期同档次贷款基准利率的，那么这样的借贷关系是受法律保护的。
然后，再来看看夸客金融所收取的贷款服务佣金是否符合上述法律规定呢？ 按照用户与夸客金融签订合约，内容显示“用户需一次性支付1%的服务佣金”。例如，若用户的贷款金额为50万元，则需要支付5000元的佣金给夸客金融。 对此，业界存在不同的看法。
一种观点认为，这1%的佣金属于合理费用支出，因为无论小额借贷公司还是P2P平台，其日常经营活动中必然会产生一定的运营成本，这些运营成本的最终承担者都是借款人。这类小额借贷公司或P2P平台的运营模式就是赚取中间的利差，当贷款总额增大时，对应的利息收入也会增加，所承担的运营成本相应地也会增加，最后，借款人的还款金额中除了包含本金和利息外，也应该包含了小额借贷公司或P2P平台为了开展经营活动而支出的必要费用。从法律层面上来说，这部分佣金是有理有据且合情合理的。
另一种观点则认为，根据中国人民银行、财政部、国家税务总局等部门联合发布《互联网保险业务监管暂行办法》（以下简称《办法》）的规定，未经金融监管部门批准从事放贷业务，属于违法经营。任何以“中介服务”为名向借款人收取费用的行为均应被认定为非法。
笔者赞同后一种观点。理由如下：
第一，目前，行业内小额借贷公司和P2P平台众多，良莠不齐，部分企业缺乏规范经营的意识，在这种情况下，如允许其收取各种名目的费用，势必会造成监管的难度，进而影响到整个行业的正常健康发展。
第二，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释[2015]18号)第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。据此，无论是基于维护金融秩序稳定的角度考虑还是保护弱势群体（即借款人）的利益考虑，都不应该允许小额信贷公司和P2P平台收取额外的费用。否则，对于借款人来说，支付的利息加上被额外加收的费用已经远远超过了法定上限，其合法权益根本无法得到有效的保障。