如何管控贷款用途？
对于借款人，我们首先通过借款主体（个人、企业）的工商注册信息以及信用报告了解其基本情况，其中会包含企业经营或放贷的主营业务，同时，也会对企业的涉诉情况、经营状况、资金流向等进行分析；其次，我们会审查交易结构是否清晰合理，是否存在规避监管的情形；在合同签订环节，我们需要对借款的使用范围、归还时限进行明确约定，并保留相关证据。 如客户存在套现需求，我们一般会先让客户购买我们的理财产品，待所购买的理财产品到期后再为客户办理贷款发放手续，这种“以贷还贷”的方式能在一定程度上管控客户的贷款用途。
根据借贷双方的约定，在我们放款后，客户需及时通知我们其资金的实际用途及流转情况，以便我们能够及时掌握贷款的使用动态。若发现客户将贷款用于投机性消费行为，比如炒股、炒房，我们则会根据合同约定要求客户立即偿还尚欠款项。 对于受托支付的借款，银行在支付时就有必须核对收款人名称和账号的正确性，因此只要收款人正确，银行一般是不负责审核收款用途的合法性的。 但借款人是具有民事行为能力的公民或者法人，对自己行为的后果有清晰的认知，如果银行已经尽到了合理的审查义务，则借款人不能以银行的疏忽而使得自己受益。 当然，现在各大商业银行都在推行线上信贷业务，大部分银行的线上贷款产品都是以企业征信报告和数据为依据进行自动化审批，这样可能会造成一些恶意借款人利用银行系统漏洞，将贷款套取出来做他用的后果。面对这样的情况，银行往往需要承担相应的责任。所以为了避免这样的风险，银行会在最后核准贷款的时候，再次强调贷款的用途，并要求借款人提供符合要求的支付证明，从而最大程度降低贷款被挪用的可能性。