中国的银行如何盈利？
1、存款利息 国有银行的存款来源主要是财政和企业，个人储蓄存款比重不是非常高。2015年央行公布的《金融稳定报告》显示，当时城商行和农商行的企业存款占比分别为64% 和94.5%。也就是说，这些银行的大部分存款都是非个体储户的。 虽然这些银行大部分是地方性法人机构，但是根据央行的规定，它们的主要业务必须服务于当地，所以地方政府部门的存款应该也算在国企的存款范围内。 根据2015年央行的数据，全年商业银行共有378亿美元（按照目前汇率约2400亿人民币）的盈利，其中存款利息收入为1639亿元。
2、贷款利息 商业银行最主要的利润源泉，2015年全年银行业的利润有54%来源于此。因为贷款给企业是需要计提贷款损失的，而存款利息不需要，所以单纯比较存款利率和贷款利率不能完全体现银行的真实盈利水平。 我们需要了解一个指标——净息差（NIM），它是指银行贷款的平均收益率和平均成本的差额。这个差异就是银行赚取的利益。 影响NIM的一个重要因素是利率，我国自2012年起连续降息，一年期存款利率从3%降至1.75%，再降至1.5%；同期，一年期贷款利率从5.6%降至4.35%。利率水平的不断下降使得银行的利差压缩，盈利能力受到挑战。
除了利率外，另一个影响NIM的因素是风险，不同风险的资产具有不同的收益率，同样会反映在银行的收入上。由于我国银行业实行的是以规模为主的经营考核机制，导致银行对风险控制能力弱，风险偏好低。为了维持规模增长带来的收入增速，不得不追求高收益的投资标的，这就会提高银行的运营成本，最终会体现在较低的净息差上。 中国银行保险监督管理委员会党委书记、监事长周延礼曾表示，中国商业银行平均的NIM只有2%左右，远低于国际水平。