美国401k计划多我国的启示？
我其实好奇了很久，为什么美国有那么多人愿意把自己的钱拿出来，交给一个完全陌生的机构去投资。 今天看到401(k)的时候总算明白了，因为对他们来说这是一个双赢的计划——如果投资成功，收益翻番甚至更高（根据IRC的统计，80%的员工退休账户收入超过5万美元） ；就算投资失败了，也有政府帮你兜着。
首先，从员工的角度来说，一般来说自己只需要拿出工资的6.2%加入401(k)计划，而公司则会相应的增加同等数额的补贴，并且这些资金全部由保险公司和信托公司等专业的投资机构代为运作，这样员工不仅减少了纳税，同时也避免了将钱放在银行里获得的低利息。另外由于这些资金都投向了私人公司，所以在上市之前这些股票是无法自由流动的，这一点也避免了股市崩溃给投资者带来的损失。 最关键的是，对于普通劳动者来说，通过401(k)实现“先储蓄、后投资”的目标，可以最大限度的避免诸如“老鼠仓”之类的投资丑闻给自己带来的财富损失。 其次，对公司来说，401(k)所带来的好处也是显而易见，一方面可以减少公司的工资总额（从而减少缴税），另一方面还可以降低人工成本（当员工离开的时候，他无法带走公司的资产）。最重要的一点是，401(k)的资金由专业机构运作，不仅能达到高效的资产配置，还能有效的规避风险。
当然，401(k)也有它的弊端。首先，那些高薪人员由于税率较高，为了获得较低的税收，他们往往选择加入401(k)而不是传统的退休金计划；其次，在金融危机时，市场下跌导致401(k)的价值缩水，很多低收入者可能会被迫提前取出，从而造成更严重的亏损。 总之，我认为401(k)计划是美国社会保障体系中的一个重要组成部分，通过对个人投资和理财意识的培养，最终达到了劳动者和企业互利共赢的目的。