银行业为什么被批评？
随着我国经济体制的改革与经济的迅速发展，银行信贷业务与社会需求之间的矛盾越加突出，而其中突出的问题就是许多效益和信誉良好的企业反映：贷款难。与此同时，一些亏损或“僵尸”企业却占用大量银行资货却难以收回，使金融风险增大。对这种现象的出现，在经济理论界与社会上有两种不同的声音，一种是认为这主要是银行政策导致的，因而对银行进行批评。但也有一种声音认为对某些企业难贷款不是银行政策的原因。应当从宏观经济与银根的松紧以及企业自身的素质方面来分析。
对上述两种声音，我们认为应当进行具体的分析不能一概否定。但那种“贷款难”都是银行造成的说法过于简单化、扩大化，不无冤枉好人之嫌。
应当说，目前某些企业出现的贷款难不能把责任都归到银行，应当具体分析是哪些企业“贷款难”，以及“贷款难”是“度”的问题还是“质”的问题。是哪方面的因素影响的，如果不加以具体分析就一概予以批评，就难于对症下药、解决问题。因此，我们主张应当把“贷款难”分为合理贷款难与不合理贷款难两种情况分别进行研究。
合理贷款难。在商品经济条件下，企业要生存发展，必须以市场为导向，按市场规律的要求努力提高企业管理水平、技术装备水平与人员素质，不断增强技术、资金、人才等实力，不断取得好的经营效果。这些企业如果由于受到市场信息、资金、技术、人才等一些主客观因素的限制，他们在市场中处于不利的地位。在生产经营、技术进步、人员素质提高及财务管理中缺乏竞争力，造成经营效果低下，盈利不足。出现资不抵债、无力还本付息。在这种情况下，如果这些企业还不明是非地硬要向银行申请贷款，就不可避免地会在某些方面受到银行的拒绝，这种合理的“贷款难”现象是不足为怪的，无可非议。因为从银行政策的要求与法律上来看，向银行申请贷款应具备五个条件：一是在银行开立帐户并办理结算；二是生产经营状况良好，并能按期还本付息；三是生产经营的产品有市场、有效益；四是具有工商行政管理部门核准的法人资格；五是有相应的抵押与担保。只要银行在审查贷款企业时，对借款企业进行调查核实，证明不符合以上五条要求而拒绝借款，其做法是正确的不能对此横加指责。同样，对一些原来就经营效果差、拖欠银行贷款利息较多等企业申请贷款，银行不予受理也是符合政策和法律的。
当然，也有一种合理的“贷款难”存在，这主要因为社会上的有效需求不足，国家从宏观上进行调控，银根相应收缩，“合理贷款难”是社会需求不足在金融领域的必然反映。