银行不良贷款原因分析？
1、客户原因 （1）借款人是企业，企业信用度低。主要原因包括：企业经营不善，还款能力弱；财务风险高，负债率高于行业平均水平；资金流向不明，存在偷逃税款等违法违规行为。 （2）借款人属于个人，个人信用记录不好。主要原因包括：借款后不能按时还款并且逾期时间较长；负债率高，还款能力偏低；同时申请贷款额度较大，与收入相比不匹配。
2、市场原因 经济下行，交易对手的还款能力下降，银行的资产质量受到影响。
3、管理原因 (1)贷前审核不严。主要表现在对借款人资质审查不到位，对抵押物、质押物的评估把关不严，导致部分贷款形成不良。 (2)贷后管理不力。主要表现是对已经形成的不良贷款，缺乏有效的处置手段，回收率低。
(3)内部控制缺失。个别支行及部室负责人法制观念淡薄，对内部控制制度执行不打折，导致信贷业务开展过程中出现漏洞，为信贷资产安全性带来隐患。