农村贷款需求多样化？
农村地区金融消费水平和金融消费结构呈明显差距。当前，农村地区除了生产生活消费外，信贷消费还比较少，尤其是住房、汽车等方面的贷款金额较少，贷款需求不旺盛。在房屋置业方面，城市居民购房已占据贷款需求的大部分；在汽车消费方面，贷款购车仍属于较高层次的消费方式，而大多数农民驾车仍以自行车、电瓶车代步；在金融投资方面，绝大多数农民没有进行金融投资的嗜好，因收益低而不愿投资；在消费理念方面，部分农民消费观念依然较保守，依然维持着“有钱不如存钱”的观念，对贷款有“恐惧”心理。
农村消费层次低，除了观念方面的因素，还有个环境因素：
在农村，金融机构网点少，金融服务的覆盖范围比较局限。由于农村地域广阔，金融网点较少，众多农村地区仍然无法享受到基本的金融服务，金融机构也难以涉足那些盈利能力不强的高风险产业。有资料表明，农村金融服务覆盖率仅有70%，还有相当多的农村地区的金融服务是没有得到覆盖的。同时，农村金融产品的种类非常有限，能够满足农户需求的金融服务产品更是骞骞无几，这直接限制了农村金融消费的发展。农村金融消费种类少、环境差，必然造成农村高收入阶层倾向于城市金融消费，在城市买房买车等，而农村低收入阶层只能维持基本的生存金融消费。
缺乏相应金融知识也是部分农民不愿贷款的重要原因：
虽然《担保法》、《合同法》及相关法规对贷款的发放对象、条件、程序及偿付等作了较为详细的规定，但由于农村经济主体在追求利润时的盲从、操作的不规范以及法律意识淡薄，很容易因过度追求高利而陷入陷阱。特别是放贷款的机构大多集中在城市，金融机构和借贷双方信息不对称问题比较突出，加之农村信息不畅及宣传不到位等，一定程度上也阻碍了农村信贷消费的发展。