年底贷款不发放的原因？
银行放贷是有一个内部计算的公式的，这个公式决定了银行贷款放多少、贷多久、利率多高。 举个例子，假设某家银行的放贷额度是10万元人民币，客户提出的抵押物评估价最多只能贷到7成（也就是最高额度是7万元），年利率最高不能超过2.5%，那么银行在审批贷款的时候就一定会计算这样的数： (10万-7万)/7万×100%=38% （10万*2.5%）/7万=0.36元 这个38%的贷款成功率对各家银行来说都是差不多的，因为都要符合监管的要求；而贷款费率如果超过这个数字，客户就会找到其他贷款利率较低的银行了，所以这就是银行放贷不放款的真实原因——你的贷款申请不符合他们内部的贷款决策。
为什么同样一笔贷款，有的银行快得快，有的银行慢得像龟爬？因为银行的员工是有指标的，一些贷款项目要求银行必须放款给一定比例的企业或者个人，完成这个指标才有奖金拿，未完成就要扣钱甚至被罚薪，在这种机制下，银行工作人员会尽可能快地放款给他认为“靠谱”的客户，而不会把大量的时间花在审批那些“有可能放款”的客户身上。
一个企业的贷款申请从提交材料到拿到贷款批复一般需要40天左右，快的30天就可以了，而在银行眼里，从企业提交材料到放款给企业其实只有10天不到的时间，因为从企业提交材料到收到银行发来的合同正本有6天的路程，而从收到合同正本之日起算，3天内签订合同并到房管局办完抵押登记，银行接收到房管局发出的抵押登记证明才能放款，所以实际的工作时间大概就一周。 如果一家银行的贷款审批人员经常拖后放款的时间，很有可能是因为这一环节的员工过多且没有明确的绩效考核标准，导致工作拖拉。