怎么和银行贷款利率？
1、贷款成本（年利率）=融资成本/【（1+r）^n】 其中，n为还款年限，r为贷款利率。 按以上公式计算出来的利率是理论计算的利率值，由于考虑到每年的年初利率不同，而且有利率下浮和利率上浮的情况，因此实际利率会比这个理论利率值要低一些。 比如，客户借款100元，利率6%，期限12个月，那么利息=100*6%=6元；
如果到期一次性还本付息，那么利率(年)=6%，但是贷款余额保持不变的话，那么每月的月供金额为本金／（1＋利率)^期数，即100/（1＋6%）^12＝95.88 元；如果分24期按月等额本息还款，那么利率(年)=6%÷（1＋6%）^24－1＝3.33%，月供金额=〔贷款本金×月利率＋贷款本金〕÷（1＋月利率）^24 ＝1003.33元。 通过上面的计算可以看到，同样借款100万元，年利率都是6%，但是根据还款方式的不同，客户的月供金额会有所不同，如果是提前部分还款，月供减少的程度会更明显。值得注意的是，无论客户选择哪种还款方式，银行实际上都是按照客户剩余未还本金计收利息，只不过客户每月偿还的利息是按全部贷款余额计算的，而银行收取的利息则是按实际剩余未还本金金额支付的。
2、还款方式 银行个人住房贷款分为公积金贷款和商业贷款两种，两者之间的区别主要是贷款主体不一样，住房公积金管理中心开展的住房公积金贷款业务属于保障性住房建设贷款的一种，主要满足中低收入群体的住房需求，商业银行开展的个人住房贷款属于商业性贷款，满足的是市场化的信贷需求。
目前，无论是公积金还是商贷，都实行由中国人民银行统一制定的利率，均按照贷款基准利率进行上下浮动。从2012年7月6日起，金融机构存款利率上调0.25个百分点，金融机构贷款利率下调0.25个百分点。
目前，我国的利率市场化改革还在不断的深化过程中，未来可能会有更多的金融工具进入到市场当中来，对现有的利率体系带来一定的冲击。所以建议借款人根据自己的借款需求，选择合适的还款方式和借贷机制，以实现自己的利益最大化。