贷款利息多少算便宜？
贷款利率，对于借款人而言，当然是越低越好；同样，对于放款机构（银行）来说，利润最大化当然也是希望利率越高越好。这样他们既能赚更多的钱，又能控制借款人的还款风险。 但是，市场上借贷双方的行为是有平衡点的。过低的利率，会导致放款机构亏损，而超过一定限度的利率，将会导致借款人丧失还款能力，也会让放款机构面临更大的损失。所以合理的借贷利率应当是双方在借贷过程中不断磨合、探底得出的的结果。并不是越低的利率就越合理。
那么如何判断贷款产品的利率是否合适呢？ 这里可以借用一个经济学的原理——边际效用理论。
举个例子，比如你打算买一台笔记本电脑，经过思考之后，你觉得买下来的话能够给你带来的满足感为100元，而现在你已经有一台用了3年的旧笔记本了，虽然使用起来有点卡，但基本功能都齐全，你也愿意继续使用下去。那么，新买的笔记本电脑带给你新体验的“边际效用”就是100元。 而现在许多网上贷款平台宣传的利率都是低于银行的基准利率的，甚至低于市场报价利率（LPR）。以某网贷平台为例，3个月利率2.3%，6个月利率2.58%，1年利率3.45%，2年利率4.9%.....如果按照一年期计算，换算成日利率，那就是万5左右。这对于借款人而言确实非常优惠，相当于借款一万元每天只有5元的利息。
但是，如果借款人按照这个利率实际计算下来，却发现利息要比银行高出不少。这是因为绝大多数的贷款产品都遵循等价交换的原则，在给予借款人较低利率的同时，会增加借款人还款难度或限制借款用途，或者在合同中加入一些对借款人不利的条款。
总之，判断贷款产品费率高低，不能单单看它的利率有多高，还要结合自身的实际情况进行综合判断。