美国为什么储蓄率低？
谢邀 前面几位都说的很好，再补充一些。 首先，所谓“美国人消费、储蓄率很低”的说法是不正确的；事实上，美国家庭的储蓄率一直是居高不下。 美联储的《家庭财务和债务状况报告》显示，2013年美国家庭平均储蓄率为7.5%（个人平均储蓄率为6.8%），虽然比2012年下降了一点，但仍然处于历史高位。其中最高的是白人家庭，平均储蓄率达到了9%，黑人家庭最低也有4.7%。 导致这种高储蓄率的原因有很多，比如收入分配中较高边际税率使得居民倾向于少报收入多报支出从而减少税收（其实中国也存在这个问题，只不过没有美国这么严重罢了），再比如美国的社会保障体系相对完善，退休之后也能享受到较高的生活质量，这也使得人们没有强烈的储蓄动机。但最根本的原因在于，和亚洲国家相比，美国存在严重的贫富分化，收入极高的人群占全部人口的比重很高——而这部分人不寄希望于政府提供的福利生活，他们要么有足够多的自担风险资产（主要是股票和房地产），要么有高额的工资和收入，总之有足够的收入来满足自己的生活需求。
对于高收入阶层来说，他们没有政府的转移支付计划，也没有社会福利提供医疗保障，更没有存款和投资的需求，因为任何损失都能从其他渠道获益（收入高的群体承担较低的税负，而一旦遭遇金融危机等困境也更容易受到政府的救助）。对于这些人群来说，储蓄等于零，因为他们可以把所有的钱都花在当下，而不用担心未来的风险。所以高收入群体的消费倾向非常高。相比之下，低收入者则往往不得不省吃俭用，即使存下一笔钱也会用来购买诸如汽车之类的大件商品而不是投资。这就是为什么美国的穷人（低于联邦贫困线标准的家庭）的储蓄率和亚洲国家一样高甚至更高（图中的“其他”指的是美国那些生活在联邦贫困线标准以下家庭）。
当然，如果仅仅比较个人或者家庭的储蓄率和消费率倒是没什么，毕竟这是个人选择的结果。但如果一个国家大部分人的储蓄率都很高，且这些储蓄大都流向了金融市场，那么问题也就来了：金融资产的总和最终会超过实体经济的规模，信贷/现金流通量会远远高于真实收入的增长，价格水平肯定会持续走高。更重要的是，由于信贷/现金的循环本质上是一种价值转移，它不会创造任何真正的实物财富，因此这种通过借贷方式获得的“增长”必然是虚的。当这种虚的高增长积累到一定程度的时候，必然会出现信用危机乃至金融危机。这就是美国的现状以及可能面临的危机来源。