美国有钱人怎么理财？
我在华尔街做过投行，来聊聊这个话题。 先给出答案：在美国，富人一般会找专门的财富管理公司/机构来做资产配置和投资。
一般新发的基金，在刚开始的6-12个月都会有一个锁定期。在这个期间，你的资金是无法取出的。也就是说如果你花了50万美金请人家帮你投资，但是刚过了半年你急用钱，那么至少得等到下一个季度才能提取。有些比较严格甚至需要等12个月。这看起来是一个缺点，但事实上这对所有的投资者都是一样的。因为没人能保证他买的新发基金一定能赚钱。如果投资失败了，在锁定期内提取资金就要按赎回处理了（通常要收取2%左右的费用）。这会对投资者带来一定的损失。所以总体来说，这种机制对投资者是一种保护措施而不是阻碍。
当然，这些专业的财富管理公司也会帮客户做资产配置。一般来说它们的资产配置理念都是基于风险对冲的理念即“用低风险的资金来配置资产来获得稳健的收益”。 所以你会看到这类公司的投资建议往往都是买黄金ETF（Gold ETFs are generally low-risk and give you exposure to the price of gold.）或是买入长期国债（Holding U.S.Treasury bonds for the long term has historically been a very safe investment with stable returns.）又或是买一些利率互换（LIBOR swap）之类的金融产品。总之它们不会把大部分的钱投入在单一的资产上。这点和国内的情况有很大不同。国内的金融机构总是推荐客户去买理财产品（FOF）或是买私募股权投资（PE）。这些产品的风险高，收益也高。但一旦投资失败，客户可能会血本无归。
我曾经在华尔街看过一个号称“史上最强大的Citadel”的交易员。他当时自己一个人管理着500亿美元的投资。Citadel是那种纯做市商的模式，就是不停在低买高卖，赚取差价。他的交易室里密密麻麻的全是屏幕，每一个屏幕都显示不同的金融产品的报价。他每天的工作就是盯着这些报价，计算每一秒钟都可能产生的现金流（这是他们的核心财务指标）以及可能产生的收益。他说过一句很有意思的话。他说，“The difference between an expert and a novice is that the expert will look at all the risks while the novices only looks at the upside.”