消费投资犯法吗？
当然，这个属于非法集资！ 我国对于民间借贷的利率实行的是“上限原则”，也就是最高不能超过年利率24%（月息2%）；而在2015年8月6日公布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中，更是明确规定了，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但是不得超过24%/年。
那么问题出来了，超过24%/年的部分，是不是就等于违法了呢？当然不是，如果法律这样规定，那民间借贷就太无趣了——因为大部分情况下，人们借钱都是出于应急的需要，一年期以内的借款占绝大多数。在这种情况下，双方事先约定了很高的利率，并且债务人确实有能力偿还，那么即使利率超过了24%/年，法院也会予以尊重和支持。也就是说，这种事先约定高额利息的情况是受到法律保护的。
那么为什么本题中这种一次性大额贷款要按36%/年来计算呢？这是因为这是一种不同于一般民间借贷的特殊情形，即债权人除了向债务人有求偿权以外，还同时让渡了其他财产性收益，比如投资的收益、房产的租金等等，这些收益虽然未必能够完全覆盖借款成本，但至少可以部分抵消。所以这种一次性大额借款的情况，与一般民间借贷的差异还是比较大的，理应适用更高的利率标准。