如何有效分散投资？
对于个人投资者来说，实现资产的有效配置是理财的基础。 什么是资产配置？其实质就是在给定的风险前提下尽可能多地实现收益；或者在给定的收益前提下尽可能降低风险。 举例说明，假设你只有10万元资金可以用来理财，并且期望收益率是10%（也就是说一年之后本金加收益一共11万），那么为了实现这个目标你可以选择以下几种方式：
第一种，把所有的钱都买成银行存款或者国债，这种最安全但收益最低，一年后本金加收益总共11万毫无悬念。
第二种，把所有的钱都买成股票，这种方式下有可能一年赚了20万（大概率事件）也有可能亏钱了（小概率事件）。如果赚钱了，那么赚的幅度肯定能达成你的目标的，但如果亏了，就要亏多少呢？要亏到本金只剩下9万为止。
第三种，一部分买股票，另一部分买债券（或基金）。这样既提高了收益的可能性又减少了损失的可能性。可能的结果有几种：股票上涨，债券（或基金）上涨，双双都达到或超过你的收益目标；股票上涨，债券（或基金）下跌，虽然总体收益还是能达到你的目标，但过程却是过山车一样惊心动魄；股票下跌，债券（或基金）上涨，虽然总亏损还是达到了你的目标，但你体验到了踏空的风险；……总之，这是一种通过灵活资产配置从而最大程度利用市场机会，同时尽可能减少风险损害的方式。
当然，上述例子只是非常粗浅的阐述资产配置的理念，在实际的理财中我们还需要根据更多的信息来做出更科学、合理的决策。比如再进一步考虑以下问题：我这笔资金到底属于短期流动资金还是长期闲置资金？短期内是否会有别的支出需求？不同的资金期限适合的投资产品类型是不同的，这也会影响最终的选择。再比如，除了要考虑收益性以外还要综合考虑风险性、流动性以及成本等因素才能最终决定。