投资什么增值保值?
在回答这个问题之前,首先明确一点“投资”不是“理财”。 可能对于很多初入职场的年轻人来说,他们的第一桶金大多是来自“工资”、“奖金”等劳动所得,对于这样的初始资金,由于存在不确定性(例如跳槽或更换工作城市会导致收入发生变化)和较低的资金量,并不适合用于创业或是风险性较高的投资。大多数人的第一选择都是把钱放在银行里躺着。当然,现在银行的利率已经非常低了,放一天活期账户也就几毛钱利息,放一年定期存款也只有1.75%的利息,如果考虑到通货膨胀的因素,你的钱实际上是在不断贬值的。这是非常不可取的。
那什么才是正确的打开方式呢? 对于这笔“储蓄”,最好的方式是通过合理的资产配置实现“收益最大化”和“风险最小化”。
如何确定自己的风险承受能力?
你可以这样问问自己——如果你投资的资产发生了亏损,对你生活造成了影响吗?比如你急用钱需要提现,却发现当时买的股票正好处于下跌通道,提出来就止损了;又或者家里突然有人急需一笔钱,而你恰好投的是债券基金,刚买不久却遇到了赎回上限,只能按当天净值取出。这些对日常生活造成影响的短期波动并不是风险,而是损失。 如果回答是肯定的,说明你属于高风险承受力人群。 反之,如果你的回答是否定的,说明你是低风险承受力人群。
不同人群的风险偏好是不同的。一般来说,年轻人因对未来担忧而倾向于保守,他们的首要目标是规避风险,因此更适合先积累资金。而对于中年人来说,未来压力较小,可以承担一定的风险以获得更高的收益。当然,这仅仅是宏观意义上的概括,具体问题还要具体分析。
确定了风险评估级别后,就需要进行合理配置了。 对于风险承受能力较低的人群,建议采取“稳扎稳打”的战术,把主要精力放在防范风险上,尽量保持组合的稳定性。在这个组合中,风险低且上涨空间有限的金融产品应该占有一定比重,这类产品通常包括货币型基金和短期理财产品等。
对于风险承受能力较高的人群,则可以尝试更多元化的资产配置策略。在控制好总体风险的前提下,可以选择波动较大、涨幅可期的新兴行业基金和股票进行投资。同时,也可以适当配置一些稳健的境外产品,做一下全球化资产配置,争取更理想的收益。