首先，要理解一个事情，基金公司每个月给基金业绩排名的时候，用的是定期估值法（具体什么算我也不知道）而不是按照市价来计算净值的。 也就是说，基金公司和基金经理们是按照一定的方法给基金估算出了每个季度末、年末的市值，然后在这个基础之上计算出收益率的。所以基金的定期报告里都有很详细的估值方法说明。
1、什么是货币基金 货币基金（MMF），又称为“准储蓄产品”，是指投资于货币市场的基金。根据中国证监会的定义，货币市场是指金融市场上交易期限在1年以内的证券品种，包括国债、金融债、央票、债券回购、短期融资券和现金管理等资产品种。
说到货币基金，就不得不说另一种金融工具——银行存款。 先放结论，对于普通投资者来说，货币基金和银行存款都是不错的选择。原因如下： 第一：从安全角度看。 无论是货币基金还是银行存款，其投资方向都是符合监管要求的低风险资产。从安全性角度来看，两者都是非常靠谱的。 第二：从流动性来看。