保单贷款多久开始的？
保单贷款是1848 年普鲁士在养老保险中试验的，当时这种贷款是不可归还的，在19 世纪后期，英国和德国的保险公司开始在寿险保单上提供保单贷款条款，而且是可归还的，但是保单贷款在当时没有得到发展。到了20世纪初，保单贷款作为一种产品特征在美国得到发展，现在保单贷款在美国寿险保单中使用很普遍，65%-70%的保单都有附带的贷款，其中有45%的贷款还没有被清偿。
对于这种现象存在众多解释观点：
1、美国缺少有效的个人消费信贷市场，保单贷款弥补了市场的缺陷；
2、保单贷款成为持有保单的刺激力量，使保单持有人不轻易退保；
3、由于保单贷款是用保单作抵押，保单持有人在使用贷款时非常谨慎，很少出现不能偿还贷款而退保的保单持有人。
从发达国家寿险业发展的历程可以看出，保单贷款最先出现于养老保险中，而养老保险通常是为保证退休后的生活质量而提供的，年金领取一般要到退休后才开始。在缴费期间，被保险人可能面临临时性资金困难，保单贷款可以满足被保险人的融资需求。