如何在银行投资理财？
对于如何打理自己的钱，相信很多人都有自己想法。但是是否科学、合理且符合自身实际呢？我认为需要考虑三方面因素：
1. 风险承受能力（可参考标准普尔家庭资产四象限）；
2. 期望回报率（即你想要达到的收益率目标）；
3. 可利用的资金量。 在决定开始理财之前，先评估一下自己属于哪一类消费者，是奢侈型还是节约型。不同类型的消费倾向决定不同的资产配置方式。 如上图所示，可以将家庭收入分为四个部分，分别对应四个象限： 第一象限：收益高，风险大。适合追求高收益且愿意承担一定风险的投资者，代表资产为股票类。 第二象限：收益稳定，风险小。代表资产为固定收益证券比如债券。 第三象限：收益较高，风险也较大。适合追求高收益且敢于冒一定风险的投资者，但该象限的收益和风险都高于第二象限。第四象限：低收益，低风险。代表资产为货币基金或保本型的理财产品等。
在明确了自身的类型之后，接下来就要确定理财的目标。一般来说，理财的目标可以分为改善生活状况、子女教育规划、退休养老计划和财产传承计划等等。 例如，您有50万元资金，目标是退休后能每月领到3000元退休金，那么现在就需要开始积累，可以投资到股票、公募基金、债券、商业保险等金融工具中，通过合理的资产配置，实现目标。
当然，目标的设定也需要根据人生阶段的不同而有所改变。例如刚入职的年轻人，可能更倾向于增加工作经验和提高薪酬水平，此时金钱并不是首要考虑的；而对于一些中年人来说，家庭责任较重，孩子的教育费和老人的赡养费都是不小的开支，就会需要更多地考虑通过理财来积累财富。在不同的年龄阶段，理财的侧重点也应该有所不同。
最后需要考虑的是可投资资金的多少。如果资金量较小，比如说只有几万元，又如何实现资产的合理配置呢？ 虽然我们无法直接改变资金量的限制，但可以通过改变投资策略来适应资金量的不足。以股市为例，由于A股实行t+1的交易制度，当天买入不能在当天卖出，因此投资者无法像在现货市场一样进行套利交易。在这种情况下，投资者就不能一味追求高收益品种，而是应该将资金分散介入多只股票，通过“捡芝麻”的方式来获取稳定的资本利得。