什么也没有怎么贷款？
小王，今年26岁，在郊区超市当保安，每月到手2300元。因去年房子降价，小王忍痛花了80万元，在市区买了一套房。如今妻子已经怀孕，而两人的积蓄都用在了买房上，家里还欠了些债，小王希望获得一笔贷款用来创业，以实现“成家立业”的目标。然而，因为小王没有金融资产，也没有任何抵押物，银行工作人员回绝了他。
实际上，像小王这样的“低收入高支出”都市白领，在生活中并不在少数。他们没有银行利息负担，但面临买房、结婚等花销，难免捉襟见肘。尤其是在一些房价较高的城市，“房奴”的出现，使得很多年轻人经济状况更加危危旦夕。近日，一款无需任何抵押的“零首付”贷款产品“现金分期”上线；昨天，又有媒体曝出北京银行个人贷款业务中，出现了无须抵押、担保的贷款产品“和谐贷”。那么，没有金融资产或抵押物，能不能贷款呢？
有专家指出，这是因为当下买房、买车成为不少年轻人结婚的必要条件，再加上不少地区出现“单身族”，使得已婚年轻群体成为房贷的主要支撑。尤其是房价较高的大城市中，不少年轻人甚至一个人的工资就要承担几千元乃至上万元的月供。如果一旦失业，后果不堪设想。
“保障型”贷款更需精准
而一直以来，银行等金融机构针对个人消费推出的贷款产品，多针对有稳定收入和房产等抵押物的人群。即便面向在校大学生的消费贷款产品，其本质也是以学生的奖学金、助学金等做贷款的抵押物。对那些有足够偿还能力但仍需要贷款的群体，银行、金融公司等理论上应是欢迎的。不过，现实中却很少有适合这一群体的贷款方式。
专家建议，应开拓针对特定群体的消费类银行贷款业务，并且审批流程要精简。为了降低银行等金融机构的风险，可以要求贷款人与银行或者金融机构签订一份“代偿协议”，由借款人指定一个可信赖的财务公司或者担保人，代替其还款，贷款最终由该财务公司或者担保人向借款人追偿。