贷款逾期怎么能消除？
银行贷款产生的坏账会进入央行的征信报告，个人的征信记录是会保持7年的时间，7年之后才会消除。所以如果是个人恶意透支造成的不良信用记录，在不良信息还未撤消之前，需要贷款买房、买车或者办理信用卡消费，都会被限制的。 但如果是银行方面的原因，比如操作失误导致的逾期，则不会影响用户的征信，用户可以正常贷款或申请信用卡。 一般来说，商业银行对于客户还款能力的评估主要是看客户的金融资产和资产负债率这两个指标。
如果客户的金融资产很多，且负债率很低（一般低于50%）的话，即使客户出现了逾期的情况，商业银行还是会放贷给该客户。因为从整体上分析，该客户的还款能力并没有降低。 同样，如果一笔贷款出现逾期但短期内能立即收回，比如只有一两天，而且金额不大，这种偶发情况一般不会报送央行征信系统而记入不良。但如果逾期时间过长或者金额较大，银行就有权利追究违约责任甚至起诉要求赔偿，情节严重的还要承担刑事责任。
虽然一般的逾期不良不会进入央行征信系统，但是金融机构都会有自身的信用记录系统。比如说建设银行有个“借款人交易查询”系统，就可以查到每个借款人的历史交易记录，包括每笔贷款的发放、归还以及余额情况。 如果没有按时还贷又没有合理说明，并且在贷款到期后3年内还存有疑问的，银行有权向人行征信部门提供相关资料报送于个人征信系统，征信系统会自动识别该笔贷款是否存在恶意拖欠行为并作出相应的信用评级。 而贷款逾期严重的还会被收录到人民银行征信中心数据库，提供给各地银行及金融机构审核是否发放贷款，或者作为对贷款风险进行预警的重要参考依据。 对个人来说，不良信息的保留时间至少是7年；对单位来说，则是超过10年。也就是说，不良信息的保存年限是按还款时间的早晚来定的，还款时间越早，不良信息保留的时间就越短。