贷款想每月多还点？
这个其实涉及到两个问题，第一个是贷款怎么还比较合适（每个月还款额度）；另一个问题是还款方式怎么选（是每月等额本息还是每月等额本金）。这两个问题处理的好坏，直接决定你未来还款是否轻松、是否有压力以及会不会逾期。
先来说说第一个问题——每个月还款额度应该怎么规划。 理论上来讲，你的月还款金额=（贷款总额-已还金额）÷剩余还款期数+1。 其中，已还金额就是你已经还给银行的金额，包括利息和本金。如果选择的是等额本息还款，那么已还金额还包括每月的月供。而剩余的还款期限就是剩余的贷款年限。
举个例子： 张三向银行贷款100万，贷款期限为20年，现在已经还贷6年了，那么他的月还款额应该为：（100万-6年×100万×3.85%）÷（20年-6年）+1=4691.67元。
当然，这是理论数值，实际情况下可能会略有差异。因为银行在计算基准利率的时候已经考虑了利率调整的因素，所以每期利率都是一样的。但央行降息后，各银行的房贷贷款利率会随之调整，因此首套房贷款的实际利率会比4.9%要高一些。 而央行上调利率后，贷款利率也会跟着上浮。 所以央行加息或者减息对住房贷款的影响不大，而LPR的调整则可能对房贷产生影响。 LPR即LPR利率。
目前，中国人民银行已经将LPR作为贷款市场报价利率的主要基准，商业银行向客户发放的贷款可以通过LPR进行定价，而此前商业银行发放贷款普遍参考央行贷款基准利率。 但要注意的是，并不是所有商业房贷利率转换成LPR利率。
也就是说，只有转换为LPR利率的商业房贷利率才能受LPR影响。而在2020年前签的房贷利率合同，原则上都是基准利率。基准利率只有人民银行调整的情况下才会发生变化。从2020年起，房贷利率实际上并没有变化，继续保持在上浮或者下浮的状态。 所以，对于房贷客户来说，选择LPR利率还是有意义的，毕竟未来LPR利率有继续下行的可能。而固定利率保持不变，那么以后房贷利率就不会发生变化吗？也不是这样的。如果房贷利率是基准利率的话，那么在基准利率的基础上会有浮动，只不过这个浮动是固定的，也就是每年利率会根据基准利率的变化而变化，但是加减点数值永远不变。