年初贷款好下吗？
坐标上海，18年房贷从业者 不光今年年初，就算年底或者明年年初，房贷都是可以申请的！不过具体要分情况而论~ 首先看政策端 2021年下半年开始，各大银行就开始严格控制房产信贷额度，上海作为管控最严的城市之一，很多银行甚至直接停止了新房按揭业务（因为审批不到）！ 但到了今年（2022年）三月，央行和银保监会联合发布了《关于加强新发放住房贷款定价基准管理的通知》，要求商业银行贷款利率要与市场报价利率（LPR）挂钩。并且房贷利率的重定价日与重定价周期都做了调整，由以前的每年一月一日调整为每月的第一天。 根据央行数据，4月份新发放首套住房贷款利率为5.3%，二套住房利率为5.6%；5月份首套住房贷款利率为5.15%，二套住房利率为5.39%。 可以看到房贷利率是处于持续下降通道中的，按照这个趋势下去，未来房贷利率还有较大的下调空间。（注：目前上海地区大部分银行是按照LPR+加点组成，加点数值在合同签订的时候确定，整个期限不变。）
第二看自身资质 如果买房者是首次置业且年龄小于30周岁，在银行眼里属于优质客户，贷款审批较快、较松，所费时间和精力较少。如果买房者已婚有稳定收入，提供较好流水，还款能力较强，贷款也比较容易。 但是如果买房者是二次以上置业，年龄大于30周岁以上，在银行眼中就属于非优质客户了，贷款准入范围被大幅压缩，办理抵押贷款时，银行审批会更加严格，审核周期也会更长。
第三看房屋属性 房龄超过15年以上的房屋，大部分银行是不予受理的，房龄对银行贷款的影响较大。除了房龄外，房屋的所在地段、价值、用途、是否空置、是否存在租赁纠纷等情况，都会影响贷款能否获批。
第四看征信记录 这是影响房贷申请成败的关键因素。银行会重点查看借款申请人及配偶的征信报告，若报告显示近两年内累计逾期次数超过6次（含6次），最近一次逾期时间未超过3个月，那么贷款申请就会遭遇挫败。如果存在连续逾期或一次性严重逾期的情形，银行直接将拒贷。除考察借款人本人的征信之外，也会查询夫妻双方以及房屋共有权人的征信，如有任何一方征信出现问题，均有可能导致按揭贷款被拒。
总之，影响房贷申请的要素有很多，大家不管是购买新房还是二手房，一定要及时沟通，确认贷款事宜，避免后续争议和风险！