加息情况下如何贷款？
楼上的都只说了加息对房贷影响的一面，那我来简单说说，在加息背景下，如何运用理财工具来做到“贷款”这个行为吧！ 假设楼主年方30（刚达到公积金贷款年龄限制，可以贷到70岁），月收入2万，家庭收入6万，计划通过10年按揭购买一套总价300万的房屋，首付金额60万，已支付首付款15％。
一、货币基金类 首先建议楼主考虑用现有的资金购置房产，因为现在利率处于历史低位，房价整体而言也是比较合理的。如果出于投资目的，可以先购买一套面积较小或地理位置不太好的房子，这样既能满足近期居住的需求又能在未来通胀较高的情况下，通过置换改善型住房实现资产增值的目的。 假如目前手头有40万元，想再贷款20万用来购房，因为此时正处于加息周期，而大多数商业银行对于按揭贷款客户所发放的贷款都是基准利率上浮10%-20%的样子，那么这个时候如果选择一次性全部利用商业贷款的话，那么将承担较大的利息支出。
而如果将这40万元分成两部分，其中20万元用作首期房款的缴纳，余下的20万元以短期借款(如银行短期贷款、小额消费贷款等)的形式垫付给开发商，则可以在一定程度上节省利息支出——先息后本的还款方式要比等额本息的还款方式减少3万多元的利息支出；而对于每月仅有千八百块的短期借款来说压力并不大。 值得一提的是，由于采用了“首付款+垫资”的组合策略，那么在首次还月供的时候，银行放款会给到投资者一个现金回笼的信号，此时可以适当赎回短期借款降低自己的负债率，减轻未来的还款压力。
二、债券基金类 如果选择此类方案，则需要借款人具备较好的财务能力和风险承受能力。具体说来，即在现有存款的基础上另追加一定数额的资金用于贷款，同时投入债券基金等产品用于收益补偿。
需要特别说明的是，因为贷款存在一定的期限结构，所以进行资产配置时时间的选择也非常重要。如果是准备做足36个月，且能够接受一定波动风险的投资者可以选择投资年限更长一些的债券产品，如是准备做足12个月，则应适当增配一定比例的无风险资金进入组合。