哪里有pfm投资项目？
PFM是英文Profession Financial Management的简写，即职业理财规划的意思。PFM是一种新型的个人金融业务模式，它将个人或家庭的财务状况通过数据化的方式进行表达和分析，然后构建合理的投资组合，并通过有效的投管安排实现资产的最大增值。PFM业务的核心价值在于帮助客户实现“一站式”金融解决方 案，满足客户多元化的理财需求。 PFM在中国的发展与个人理财业务的监管制度变迁紧密相关。2018年4月，证监会发布《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》，明确证券公司、基金管理人可以开展 PFM业务；同年，中基协发布《私募基金登记备案操作指引》对PFM业务的注册程序做了详细规定。自此之后，PFM业务在行业监管层面得到正式确认。 但国内当前对于PFM的研究尚处于起步阶段，缺乏系统性理论架构和统一的管理机制，而在国外已有一百多年的发展历史并逐渐形成较为完整的体系。本文在梳理国内外相关文献的基础上探讨中国开展PFM业务的可行性及策略。
一、PFM的概念及分类 根据不同的标准，可以将PFM分为不同类别。 根据服务范围的不同，可分为个人PFM和企业PFM；根据提供的服务内容，可分为理财规划及资产配置；按照服务的时间跨度，可分为长期PFM和短期PFM；按是否提供投资建议，又可分为信息型PFM和咨询型PFM。
二、PFM业务的价值链分析 一个成功的PFM业务应该具备三大要素，即优秀的决策顾问、丰富的产品线和高效的信息技术平台。其中，优秀的决策顾问是核心，他们需要具备金融、经济、法律等广泛的知识基础，同时拥有独立的思维方式和健康的心态，这样才能为客户提供客观、中立的理财建议。 建立科学的项目评估模型是PFM业务的基础，它决定着一个机构提供的专业水准和创新能力。完善的业务流程是确保PFM业务有效实施的关键，从客户的调研、访谈到建议书的制作、执行，每一个环节都影响着最终的结果。优质的产品线则能为客户提供多元的金融产品选择，解决其财务问题。 最后，高效的信息技术平台能够保证信息的及时传递和中后台的高效运作，也是一家现代金融机构应有的标配。
目前很多从事财富管理或者零售银行运营的机构都在尝试开展PFM业务，但大多数都停留在比较浅显的销售金融产品给个人的水平上，没有真正从客户的实际需求和利益出发提出可行的财富管理解决方案。
三、中国开展PFM的业务可行性分析 目前我国个人可投资资产规模巨大，且随着经济的平稳运行和居民收入水平的持续提高，这个规模还在不断扩大。据央行的调查数据显示，2017年底我国居民的存款总额已经高达227.36万亿元，如果考虑到外汇储备以及央行未公布的数据，这个数字可能更大。MSCI今年宣布将提高A股纳入比例，外资将进入中国资本市场的步伐不断加快，这会对我国的金融市场带来深远的影响。
《资管新规》的出台不仅为PFM业务的规范开展提供了制度保障，同时也为行业整顿和规范发展打下扎实基础。 中国开展PFM业务还有重要的现实意义。目前我国的金融监管框架是按照功能监管的原则建立的，这种以功能为基础的监管原则强调各金融行业的统一性和独立性，有利于保证金融体系的稳定。但正如美国的经验所显示的，在个人金融领域采用功能监管的方法可能会出现问题，因为个人金融的跨部门交叉性特征明显。在我国推进PFM业务具有重要的现实意义——通过一个业务品种的引入和培育，可以在监管和业务层面找到突破，完善现有的金融监管框架。
我国当前的金融供给无法满足广大个人的金融需求，推行PFM业务可以有效地填补市场空白、丰富金融产品、优化资源配置、改善金融服务，进而达到满足人民日益增长的财富管理需求的目的。