分散投资原理？
分散风险，要分散到什么程度才合适呢？ 理论上来讲，只要你的资产在投资组合中，就可以降低风险。但问题是，如果全部资金都投入这个投资组合，一旦其中某项资产亏损，你的整个资产就会大幅缩水。所以，我们要寻求一种平衡——既要把资产集中在少数优质项目上获取更多的收益，同时也要把资产分散到不同领域，降低风险。那怎么来衡量这个“度”呢？一般来说，我们计算风险的时候，会考虑两个数值：
标准差（Standard Deviation）和 最大回撤（Maximum Drawdown） 先说标准差，它反映的是某一投资组合或资产在特定时期内的波动情况。比如你投了10个项目，每个项目每年收益是5%，第一年总收益50%，第二年总收益100%，那么一年后的总收益就是75%。但是，如果其中一个项目出现重大亏损，比如说亏了30%，其他所有项目都是正的收益，那一年后的总收益依然是75%。从这个角度来讲，标准差并不能准确反应风险的实际情况。 这时候，就需要另一个指标，那就是 最大回撤，它反映的是投资组合或资产在一个周期内的最低点，以及从最低点到最高点的净值变化情况。如果一个投资的基金或者股票，曾经出现过60%的下跌，即使后期能涨回来，这种巨大的回撤还是会带来严重的后果——投资者可能由于无法承受这样的波动而抛售资产止损，甚至彻底退出市场。最大回撤比标准差更能准确的衡量投资的风险。
那怎么样才算合理的分散投资呢？一般来讲，我们把风险分散到不同的行业、不同的阶段、甚至是不同的国家。 但需要注意的是，过分追求分散投资而胡乱出手很有可能导致资金的使用效率低下，从而损失本来应该取得的收益。毕竟，“广撒网”也要有选择的撒，不然很可能就漏掉了真正的机会。
举个例子，假设你拥有100万，想进行分散投资，你首先可以将这100万元分成若干等份，每份叫做一个“仓位”。然后，你需要在A、B、C三类资产中选择，每个类别的资产最多只能拥有一个仓位。这样，你就把100万元资金分散成了4个仓位。
接下来，你就可以根据你的投资策略对4个仓位进行交易，比如某个时间看好A类资产，就多买一些；某个时间看好B类资产，就少卖一些；或者暂时不动，保持现状等等。总之，通过不断调整，你最终可以达到一个最优的投资组合，既能保证资金的流动性和机会，又能将风险降到最低。