银行的理财基金有几种?
谢邀! 银行理财是商业银行基于资产管理业务,以实现客户财产的保值增值为目的,按照一定的标准、方式和方法对客户资产进行投资管理而提供的金融产品和服务的总称。 根据银监会2013年印发的《关于进一步促进商业银行资本充足率提升的通知》,中国的商业银行业务可分为两个部分,一是资产业务,二是负债业务。其中,负债业务主要涉及存款和融资;资产业务则包括贷款和资金投资两项内容。
银行理财产品大致可以分为个人理财和中高净值客户(高净值客户)理财两部分。对于个人客户,银行根据客户的风险承受能力、财务状况等综合评估后建议其选择相应风险等级的金融产品,一般将风险水平由高到低排序为 R5\R4\R3\R2\R1 五级,其中 R1 为低风险、R2 为中风险、R3 为高风险。
不同的银行会有自己的风险等级划分标准,例如,招商银行卡根据风险承受能力的不同为客户分为 “安全”、“稳健” 和 “进取” 三类理财产品,分别对应低风险、风险适中以及高风险的投资品种。 而中高净值客户主要涉及信托、基金、债券甚至外汇等更为专业的金融领域。由于金融知识的缺乏或者专业投资的限制,大多数普通投资者往往只能委托专业机构代理投资,此时银行作为客户的受托方依据客户资产规模与风险偏好等为其选择合适的产品。
目前市场上的产品种类众多,按照投资标的的不同,可分为股票型、混合型、货币型、权益类、商品类、期货类、外汇类等;按照是否保本,可分为保证收益型和浮动收益型;按照发行主体,可分为公募基金、私募基金、债券、ABS等产品。
因此 ,从风险角度来看银行理财的类型基本上可以分为:
— R1 谨慎性理财: 如活期存款、定期存款、现金管理类产品等等;
— R2 稳健性理财: 如保险产品、国债、央行票据、短期融资券、质押式贷款、买入返售资产、卖出回购资产等等;
— R3 平衡性理财: 如股票、混合证券、可转债、期权、基金、资管计划等产品都是属于R3级别的理财产品.