货币基金怎么定投？
说起定期定额，不得不提它的“鼻祖”——美国401k计划。 美国的401k计划，是一种通过积少成多、以工促捐的方式帮助员工实现其退休目标的制度安排。
简单地说，就是每年从工资中扣除一定比例的钱，投入养老金账户，投资于多种金融产品，包括股票和债券等，从而实现资产增值。这些被扣掉的钱和缴纳的税款一样，都属于员工的私人财产，雇主无权擅自使用。
401k计划实施以来，受到各国政府的欢迎并被广泛效仿。近年来，我国不少企业也加入了这个行列，但多为补充养老保险，也就是所谓的“第二支柱”；而将401k那种主动投资的机制引入社保基金的，国内尚无先例。
我国的社保体系由“五险”组成，即养老、医疗、失业、工伤和生育五种保险。其中，工伤和生育保险由单位缴纳，个人无需缴费。而养老、医疗和失业保险则由单位和个人共同缴纳。
与国外社会保险制度不同，中国实行的是现收现付制，即用现在工作的一代人缴纳的工资收入来给付已经退休的上一代人的生活费。这种制度的优点在于保障水平能够持续、稳定地提高；缺点就在于缺乏灵活性，当经济好转时无法相应提高养老待遇，而当经济下滑时又无力增加福利支出。如何有效地利用基金进行长期投资并确保稳定的投资收益成为社保基金的迫切难题。
2016年发布的《基本养老保险基金投资管理办法》中，首次允许基金委托专业投资机构进行股票、证券投资基金等权益类资产的投资。随后，人社部公布了首批具备养老保险基金托管业务资格的8家商业银行和3家保险公司。这意味着，经过多年的试点和准备后，养老金市场化运作终于走上了正轨。
虽然目前只允许投资低风险的固定收益类和流动性比较好的金融工具，但毕竟为将来进入更加复杂的资本市场打开了大门。如何把握市场的节奏，选择合适的产品形态，并构建合理的组合，将是未来养老金投资的关键。