我国中小企业融资难原因？
1、中小企业自身问题，主要体现在企业信用等级较低和财务机制不健全两个方面。虽然国家出台了很多优惠扶持政策，但多数还是“输血”功能居多，能够真正解决融资困难问题的还是少数。 2、金融体系的问题主要在于现有的银行信贷制度存在缺陷。商业银行的信贷制度是以风险管理为核心，以贷款申请、审查、审批、发放等流程为框架的信贷运作模式。这种贷前严格把关，将风险控制在最初的审批阶段的信贷制度对于大企业而言是合适并且有效的。但对于中小企业来讲就有所不适了。因为中小企业的经营稳定性较差、信息披露不完善、抵押品估值难度大等情况导致银行难以准确评估中小企业的还款能力从而提高放贷成本进而使中小企业陷入融资难的困境。
3、政府作用发挥不到位。一方面政府和有关部门没有充分认识到当前中小企业发展面临的严峻形势另一方面也没有起到协调作用促使各方形成合力共同帮助中小企业解决融资难题
制度和市场因素
1、中小企业自身存在的缺陷，制约了融资渠道的拓展。在市场经济的大潮中，许多中小企业发展规模较小，财务制度不健全，产权不够明晰，缺乏有效担保和抵押，不能适应现代企业制度和市场经济发展要求，成为企业融资的瓶颈。
2、企业信用制度不完善，社会信用环境较差，也影响了企业融资的进展。银行作为我国目前金融业的主体，其经营方针一向是“三性统一”和“三查制度”。在实际操作中，贷款抵押、担保手续复杂，条件苛刻，而中小企业普遍存在产权不清、规模小和效益差的现象，因而难以达到银行的贷款条件。尤其是社会上出现了不少不讲诚信的企业，逃废银行债务，使金融部门在办理中小企业贷款时慎之又慎，甚至拒绝接受中小企业的贷款申请。此外，金融机构缺乏必要的激励和约束机制，容易滋生官僚作风、本位主义，造成操作程序繁琐和“门难进、脸难看、话难听、钱难借”等现象。
